10 dez 2021

Vender casa e comprar outra: o que fazer com o crédito habitação?

Voltar

A maioria dos novos empréstimos concedidos a particulares tem como finalidade a compra de casa. E são muitos os portugueses que estão a mudar de casa em tempos de pandemia. Mas, aquando do processo de venda e compra de uma casa nova, precisam de cancelar o respetivo crédito habitação. Fica a saber como funciona este processo.

A evolução da economia nos últimos anos e a chegada da pandemia da Covid-19 foram alguns dos acontecimentos que levaram a que a troca de casa passasse a ser uma realidade para muitas famílias. Uma tendência que também se verifica em Portugal.

Seja porque o trabalho leva a uma mudança para outra cidade ou simplesmente porque a família cresceu e é preciso ter uma casa maior, em muitas ocasiões surge a oportunidade ou a necessidade de comprar uma casa nova. “Se já vivíamos de arrendamento e queremos tornar-nos proprietários será relativamente simples. Tudo passará por localizar o imóvel que mais se adeque às nossas necessidades e situação económica e, em seguida, pedir um crédito habitação”, começam por explicar os especialistas.

Uma situação que muda de figura quando já se tem um imóvel com crédito habitação e surge a necessidade de mudar e comprar uma casa nova. Nestes casos, é possível desfazer-se do crédito habitação para adquirir outo imóvel? Atualmente existem duas opções para poder vender uma casa hipotecada e comprar uma nova.

Crédito habitação ponte

O crédito habitação ponte é um produto oferecido por algumas entidades bancárias que permite unificar duas hipotecas numa só. Este tipo de empréstimo, desconhecido por muitos proprietários, pode ser uma alternativa para quem necessite mudar-se com urgência e comprar uma casa nova.

Trata-se de uma solução temporária se não se dispõe do tempo suficiente para vender a casa anterior, apesar de isso implicar enfrentar uma prestação mensal superior, o que não está ao alcance de todos os proprietários.

Como funciona? O funcionamento deste crédito habitação consiste em agrupar dois empréstimos em apenas um, reduzindo o encargo mensal com as prestações face às que pagaria por ter duas hipotecas em separado. Não obstante, o proprietário deverá ter em conta que esta “vantagem” está associada a várias condições. A mais importante é: o cliente tem de se comprometer com o banco e assegurar que vende o imóvel num determinado prazo acordado previamente. Adicionalmente, é conveniente fazer cálculos antes de solicitar um produto deste tipo, já que até vender a casa estará a pagar um montante acima do habitual.

É possível cancelar o crédito habitação?

A segunda opção de que dispõem os proprietários é o cancelamento do crédito habitação. Trata-se da solução mais simples e, geralmente, a elegida pela maioria. Para poder cancelar o crédito habitação terá de se pedir ao banco a emissão do distrate. Uma vez assinado o contrato de compra-venda será necessário liquidar o montante que falta pagar do empréstimo (com o dinheiro da venda do imóvel), juntamente com as despesas de cancelamento.

Os custos de cancelamento dependerão da entidade onde for feito o empréstimo, mas há limites. Num crédito habitação com taxa variável, a comissão máxima de cancelamento é 0,50% sobre o capital em dívida. Um valor que sobe para 2% no caso de um empréstimo com taxa fixa.

Esta solução é, sem dúvida, uma das mais recorrentes quando se vende a casa por um preço superior ao montante que ainda falta pagar ao banco. Ao contrário, a operação deverá executar-se de forma diferente, apesar de ser necessário avaliar se compensa ou não vender o imóvel nesse momento.

Se a decisão é vender por um preço inferior ao que falta pagar pelo empréstimo, o montante a mais deixará de ser um crédito habitação em si e passará a ser um empréstimo que se deve ao banco em condições diferentes. Neste caso, os custos a suportar serão os do cancelamento do empréstimo e os da constituição de um empréstimo pessoal, caso seja essa a solução.

--

Fonte: Idealista (https://www.idealista.pt/news/financas/credito-a-habitacao/2021/11/23/49830-vender-casa-e-comprar-outra-o-que-fazer-com-o-credito-habitacao)
Foto: xb100 / Freepik